ออมหุ้น VS ออมกองทุน เหมือนกัน หรือต่างกันอย่างไร

เพิ่งลองมาเขียน Blog ในด้านการเงินการลงทุนครั้งแรกๆนะ ก่อนอื่นต้องทวนความหมายของสองคำนี้ก่อน

• ออมหุ้น คือ การซื้อหุ้นในจำนวนเงินที่เท่าๆกันทุกๆเดือน โดยที่ Marketing จะเป็นผู้จัดหาหุ้นที่มีพื้นฐานดีมากให้ อันนี้จะมี Broker ที่บริการ 2 เจ้าได้แก่ ฟิลลิป กับ CIMB
• ออมกองทุน คือ การซื้อกองทุนแบบปกตินั่นแหละ แต่ผมขอโฟกัสไปที่กองทุนหุ้นนะ อันนี้สามารถซื้อได้หมดเลยเยอะ 55 เช่นของ MFC, BAY, KTB

ต่อมาเราจะมองจุดเด่นของแต่ละแบบ โดยผมจะแยกเป็นมุมมองต่างๆ ดังนี้

คนจัดการเงินของเรา

• ออมหุ้น: ลูกค้าเป็นคนจัดการโดย Marketing คัดสรรหุ้นที่มีพื้นฐานดีมาให้ลูกค้าเลือกซื้อ
• ออมกองทุนหุ้น: ลูกค้าไม่มีสิทธิ์ในการเลือกหุ้น ผู้บริหารกองทุนเป็นคนจัดการทั้งหมด

ความคล่องตัวและความเสี่ยง

• ออมหุ้น:
  • ลูกค้าสามารถจัด หรือ ปรับเปลี่ยน Port กองลงทุนได้ด้วยตัวเอง
  • ความเสี่ยงสูง เพราะลงในทุนโดยตรงในตลาดหุ้นที่มีโอกาศผันผวนได้สูง
  • เงินขั้นต่ำในการลงทุนตั้งแต่ 5,000 บาทขึ้นไป
• ออมกองทุนหุ้น
  • ความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนในหุ้น โดยตรง เพราะ Port ที่ผู้ดูแลกองทุนจัดการมีการบริการ Port ที่รองรับความเสี่ยงอยู่แล้ว
  • เงินขั้นต่ำในการลงทุนตั้งแต่ 1,000 บาทขั้นไป

ผลประโยชน์ที่ได้รับ

• ออมหุ้น:
  • มีโอกาศได้ใช้สิทธิ์ในหุ้น (Corporate Action) ทั้งเงินปันผล(Dividend) หรือสิทธิ์ในการเข้าประชุม เป็นต้น
  • ได้ Capital Gain สูงกว่า เพราะเราสามารถเลือกจังหวะในการซื้อ-ขายได้เอง
  • โอกาlได้รับสิทธิ์ทางภาษี
• ออมกองทุนหุ้น:
  • ได้รับเงินปันผลของกองทุน ซึ่งเป็นมาจากเงินปันผลของหุุ้น หรือ Dividend(ถ้ากองทุนนั้นมีจ่ายปันผล) และ Capital Gain รวมกัน

 ภาษี 

• ออมหุ้น:
  • มีสิทธิได้รับภาษีจากเงินปันผลคืน หากหุ้นตัวนั้นได้รับสิทธิพิเศษจากทางภาครัฐ
• ออมกองทุนหุ้น:
  • เงินปันผล ถูกภาษีหักแน่ๆ 10%
  • ส่วนเงินที่ได้จากการขาย ไม่ถูกหักภาษีจ้า
  • ถ้ากองทุนหุ้นที่ลงไว้นั้นเป็นพวก LTF คุณสามารถเอาข้อมูลการลงทุนในรอบนั้นไปยื่นลดหย่อยภาษีได้ (คุ้นว่า LTF จะมีใช้สิทธลดหย่อนได้ถึงในปี 2559)

หมายเหตุ ข้อมูลนี้เป็นการสรุปข้อมูลคร่าวๆ ผู้อ่านควรศึกษาเงื่อนไข หรือหนังสือเชิญชวนให้ดี ก่อนการลงทุนนะครับ รู้เขารู้เรารบร้อยครั้ง ชนะร้อยครั้ง 😀